Настало время самим брать под контроль свои деньги и финансовое будущее. Часть 2

14 Октября 2011

Вернется ли экономика к прежнему состоянию?

Двадцать третьего марта 2009 года индекс «Dow Jones» вырос на 497 пунктов, совершив один из самых крупных скачков в истории биржи. Менее чем за две недели он прибавил в общей сложности 1228 пунктов.

В апреле 2009 года Уолл-стрит все еще находилась на подъеме. Одни полагали, что худшее уже позади, и готовы были вернуться на фондовый рынок. Другие видели в этом подъеме закулисные игры «медведей», рассчитанные на простаков. Их суть состояла в том, чтобы заманить на биржу людей, которые считали, что рынок уже достиг дна, и надеялись дешево приобрести акции, чтобы вскочить на ступеньку эскалатора, движущегося вверх. И эскалатор действительно поднимался вверх, но недолго. Затем совершенно внезапно «медведи» выключают рубильник. Эскалатор покатился вниз еще быстрее, чем поднимался, и людская жадность сменилась паникой.

Сегодня люди часто задают вопросы: «Закончился ли кризис? Сможет ли экономика вернуться к прежнему состоянию?»

Нет, прежней экономика не будет уже никогда. Она непрерывно движется вперед, а люди, падающие подобные вопросы, остаются позади.

Прежде чем перейти к практическим советам, расскажем, как мир вышел из предыдущей депрессии и насколько этот опыт применим к нынешней ситуации. Ведь зная историю, вы сможете лучше оценит), настоящее и заглянуть в будущее.

«Новая экономика» 1954 года
Американская экономика восстановилась после Великой депрессии только к 1954 году, когда индекс «Dow Jones» наконец-то достиг прежней рекордной отметки, составлявшей 381 пункт. Тысяча девятьсот пятьдесят четвертый год характеризовался следующими факторами, приведшими к улучшению состояния экономики.

1. Поколение времен Второй мировой войны вернулось к прежней оседлой жизни. Война закончилась, солдаты разъехались по домам, начали поступать в колледжи, женились, заводили детей. В 1950 году начался бум деторождаемости и жилищного строительства.

2. В 1951 году появились первые кредитные карточки, и шопинг стал в США национальным видом спорта. Торговые центры в пригородах росли на каждом шагу, словно сорняки.

3. Между штатами были построены автомагистрали, и в автомобильной промышленности начался бум. Появились предприятия быстрого питания, куда можно было заезжать прямо па автомобиле. В 1953 году «McDonald’s» начал продавать лицензии на открытие заведений под своей маркой, что привело к невиданному росту их количества. «McDonald’s» стал самой яркой звездой в индустрии фастфуда.

4. Телевещание получило широкое распространение, и беби-бумеры стали первым поколением, воспитанным телевидением. Появились развлекательные программы типа шоу Эда Салливана. Звезды спорта стали новыми супсрбогачами. Реклама приобрела невиданное до сих пор значение в жизни людей.

5. Фирма «Boeing» представила свой новый самолет модели 707, и началась эра реактивной авиации. Профессии пилота и стюардессы внезапно стали сверхпрестижными. Строились аэропорты, способные удовлетворить возросший спрос на воздушные путешествия, в результате чего возникла самостоятельная отрасль индустрии. Повсеместно возникали новые отели и курорты, готовые принять колоссальный поток отдыхающих. Туризм превратился в процветающую отрасль. Мой богатый папа разбогател за счет того, что снизившиеся дорожные расходы и увеличившаяся скорость передвижения способствовали наплыву туристов на Гавайи.

6. Наемные труженики получили право на пенсии от работодателей и пожизненное медицинское обслуживание. Они уже не откладывали деньги на старость, а свободно тратили их.

7. Китай по-прежнему оставался бедной коммунистической страной.

8. Америка превратилась в новую финансовую и военную сверхдержаву.

Пятьдесят, пять лет спустя
В 2009 году многие из перечисленных факторов, стимулировавших новую экономику пятьдесят пять лет назад, утратили свое значение.

1. Поколение беби-бумеров начинает выходить на пенсию, претендовать на социальное обеспечение и медицинское обслуживание наряду со своими родителями.

2. Некогда процветавшие пригороды крупных городов превратились в мертвую зону из-за краха системы субстандартных кредитов. В связи с этим размещавшиеся там крупные торговые центры испытывают финансовые трудности и закрываются. Шопинг выходит из моды.

3. Автомагистрали и мосты нуждаются в серьезной реконструкции и ремонте. Автомобильная индустрия устарела и находится на последнем издыхании. Раньше часто можно было услышать: «Как чувствует себя “General Motors”, так чувствует себя и вся страна». Сегодня это высказывание справедливо как никогда.

4. Телевидение теряет рекламодателей, которые в массовом порядке уходят в Интернет.

5. Одни крупные авиакомпании типа «Pan American» уже ушли в историю, а другие – типа «United Airlines» – борются за выживание. Сегодня люди могут навестить своих друзей и родственников с помощью Интернета, даже не выходя из-за стола.

6. Продолжительность жизни увеличилась, но многие люди страдают от избыточного веса и хронических болезней. Диабет стал новой напастью человечества, а система медицинского обслуживания терпит крах. Высокие расходы на медицинское страхование приводят к закрытию многих фирм, что означает дальнейшую потерю рабочих мест.

7. Пенсионные программы терпят фиаско. Лишь немногие сотрудники могут рассчитывать на пенсию и медицинское обслуживание от компании, на которую они работали. Когда 78 миллионов беби-бумеров выйдут на пенсию, это станет катастрофой для государственных программ социального обеспечения и медицинского обслуживания.

8. Вскоре Китай станет самой богатой страной на планете. Уже сегодня он выступает за то, чтобы лишить американский доллар статуса мировой резервной валюты. Если это произойдет, США придет конец.

9. Сегодня Америка превратилась в самого крупного должника в мире, а ее расходы на оборону стали непосильным бременем.

Итак, еще раз зададим себе вопрос: «Вернется ли экономика к прежнему состоянию?» По всей видимости, нет. Экономический бум, который вытащил США из предыдущей депрессии, подошел к концу. Миллионы людей отстанут от жизни, если будут ждать, пока возвратится старая экономика. Безработица растет ввиду того, что устаревают профессии. Их заменяют новые технологии, рабочие места перекочевывают за границу. Это значит, что еще шире станет пропасть между теми, кто имеет работу и кто ее лишился, между богатыми и бедными. Средний класс тает, словно ледовые шапки на полюсах.

Итак, где мы находимся сегодня?

Возможно, фондовый рынок вернется к прежнему состоянию, но не забывайте, что в свое время восстановление прежнего рекордного показателя индекса «Dow Jones» в 381 пункт растянулось на период с 1929 Но 1954 год. Если ситуация на бирже восстановится, то в индекс «Dow Jones» будут входить уже другие компании. Доминирующее положение на рынке займут Новые «голубые фишки». Возможно, с ростом населения появятся новые рабочие места и восстановится рынок недвижимости. Правда, в старых домах будут жить уже другие семьи, а бездомных людей станет намного больше.

Однако к прежнему состоянию экономика уже не вернется. Она будет развиваться и меняться. Старая экономика, родившаяся в 1954 году, умирает. На наших глазах рождается новая, лидирующие позиции в которой будут занимать дети, появившиеся на свет после 1990 года, – молодые люди, не представляющие себе другого мира, кроме невидимого и стремительного Интернета.

Сегодня мир уже с большим оптимизмом смотрит на экономику. Фондовый рынок демонстрирует рост. На биржу вновь потоком текут деньги. Это всего лишь закулисные игры «медведей», рассчитанные на простаков.

Представляется, что худшее еще впереди, и для подобных прогнозов имеются причины.

1. Старые отрасли экономики умирают. Многие люди старшего поколения рассчитывают на выплачиваемые по акциям дивиденды. Но в ходе нынешнего кризиса доходы предприятий снизились, и они начинают урезать дивиденды. «General Electric» сократила размер дивидендов на 68 процентов, a «JPMorgan» – на все восемьдесят шесть. Это значит, что пенсионер, который жил на тысячу долларов в месяц за счет дивидендов GE, вынужден сегодня довольствоваться только 320 долларами. Если же вы жили на дивиденды «JPMorgan», то у вас сегодня от тысячи долларов осталось только 140.

2. Налоги будут повышаться. Если США и дальше будут печатать триллионы долларов, то расплачиваться придется детям и внукам сегодняшних американцев за счет повышения налогов. Налоги чаще всего бьют по производителям и создают незаслуженные льготы для жуликов, лентяев и некомпетентных людей.

Так, например, Белый дом объявил о сокращении налоговых вычетов на благотворительные пожертвования. Это негативно скажется на состоятельных людях. В 2006 году 4 миллиона американцев зарабатывали более 200 тысяч долларов в год. Это всего 3 процента от численности населения, но их благотворительные взносы составляли 44 процента от всех пожертвований. Сокращение налоговых вычетов будет означать, что на благотворительность пойдет меньше средств и миллионы людей будут обращаться за помощью к правительству, а это вынудит его вновь повышать налоги.

Общественность в США все чаще начинает выступать против богатых. Эти чувства нашли свое выражение в выступлении конгрессмена-демократа от Калифорнии Джерри Макперни, который потребовал увеличить налог на высокие доходы до 90 процентов. Толпа жаждет расправы над богатыми людьми, которые исправно платят налоги, создают рабочие места и осуществляют благотворительные пожертвования. Настоящие же богачи, которые управляют политиками и Федеральной резервной системой, остаются в неприкосновенности.

3. США превратились в самого крупного должника в мире. Внутренний валовой продукт Соединенных Штатов превышает 14 триллионов долларов. Общая сумма средств, направленных на оказание помощи обанкротившимся компаниям, составила в этом году примерно половину ВВП.

4. Китай хочет лишить американский доллар статуса мировой резервной валюты. В марте 2009 года Китай начал всерьез высказывать намерения лишить доллар статуса мировой резервной валюты. В долгосрочной перспективе это будет означать, что США больше не смогут оплачивать свои счета игрушечными деньгами.

5. Американские потребители перегружены долгами и испытывают дефицит денег. По данным статистического ведомства США, примерно 70 процентов американской экономики зависят от объема расходов потребителей. Экономика практически всех стран полагается на покупательный спрос в США. Если американцы снизят потребление, от этого пострадает весь мир. Не имея больших денежных накоплений, средний американец вряд ли сможет выдержать длительный период рецессии, и тогда мир скатится к депрессии.

6. Безработица растет. Любой бизнес в мире, будь он крупным или мелким, стремится избавиться от ненужных затрат. Один из самых быстрых и простых способов заключается в том, чтобы уменьшить расходы на оплату рабочей силы за счет увольнения сотрудников.

В марте 2009 года количество безработных, но официальным данным, выросло на 8,5 процента, то есть было потеряно около 694 тысяч рабочих мест. Однако в этой статистике не учтено количество безработных людей, которые в течей не тридцати дней после увольнения не встали на учет в службах занятости, а также тех, кто трудился неполный день в ожидании постоянного места. Если приплюсовать этот контингент, то реальный уровень безработицы, по данным независимого статистического бюро «Shadowstats.com», составил бы 19,1 процента. В годы Великой депрессии этот показатель доходил до 24 процентов, так что до него не так уж и далеко.

7. Технология невидима и относительно недорога. Сегодня бизнес в состоянии повысить производительность, задействуя меньшее количество работников и таким образом увеличивая прибыль. Это обстоятельство приведет к еще большему росту безработицы.

8. Система образования не готовит учащихся к информационной эпохе. Технологии и сферы их применения изменяются так быстро, что выпускники колледжей не готовы сразу же применить свои знания на практике. Сегодня уровень образования большинства выпускников отстает от потребностей рынка. Их знания устаревают уже в момент получения дипломов.

9. Бережливость снова в моде. Тридцать лет назад люди залезали в долги, чтобы создать впечатление, будто они живут богато. Всем хотелось покрасоваться на людях с сумочкой от знаменитого дизайнера или проехаться на дорогом автомобиле. Сегодня все наоборот. Люди гордятся своей бережливостью и стараются осмотрительно тратить деньги. Это подливает масла в огонь кризиса. Экономика может развиваться и расширяться только за счет возрастания задолженности населения. Как бы ни была похвальна бережливость, она не сможет спасти экономику. Если население прекратит покупать товары, безработица возрастет и начнется череда банкротств.

Есть старый анекдот про двух друзей, которые, гуляя по лесу, внезапно наткнулись на медведя.
– Как ты думаешь, кто бегает быстрее – медведь или мы? – поинтересовался один из друзей.
– Насчет медведя не знаю, – ответил второй, – но мне важно бежать быстрее тебя.

По этому правилу живет сегодня весь мир. Многие компании разорятся, а те, которые выживут, станут еще сильнее. К сожалению, большинство представителей моего поколения не готово к будущему. Им слишком долго хорошо жилось. Многие сегодня уже не могут похвастаться крепким здоровьем и солидными денежными накоплениями. У большинства нет медицинской страховки, и это тогда, когда правительственные программы здравоохранения начинают испытывать недостаток средств.

Мы вступаем в период затяжной и суровой финансовой зимы. Конечно, вслед за ней наступит весна, расцветут цветы – и начнется новая жизнь. Мы непременно выберемся из финансового кризиса, но, к сожалению, многие миллионы людей навсегда останутся за бортом.

Для того, кто готов жить в новом мире, есть и хорошие новости. Наступает самое лучшее время для людей, готовых учиться и усердно работать, а не выступать в общем хоре нытиков. Извлекайте уроки из прошлого, чтобы добиться успехов в будущем. Сейчас ваше время богатеть, если вы к этому готовы.

Прежде чем продолжить, еще раз вспомним пять новых правил обращения с деньгами, которые мы уже успели рассмотреть. Они очень важны для борьбы против заговора с использованием его же собственного оружия.

Новое правило № 1. Деньги – это знания. Сегодня традиционные активы не принесут вам ни богатства, ни финансовой стабильности. Вы можете потерять деньги в бизнесе, на недвижимости, акциях, облигациях, сырье и даже на золоте. Богатыми вас могут сделать лишь знания, а их отсутствие ведет к бедности. В новом мире настоящими деньгами являются только знания.

Новое правило № 2. Учитесь пользоваться долгами. В 1971 году американский доллар превратился из актива в пассив. Задолженность получила широкое распространение, потому что банки получили право создавать больше денег за счет долгов. Переживаемый нами сегодня хаос с субстандартными ипотечными кредитами был вызван тем, что недобросовестные банки выдавали ссуды недобросовестным заемщикам. Совершенно очевидно, что и богатым, и бедным необходимо учиться правильно пользоваться долгами, а не злоупотреблять ими.

Новое правило № 3. Учитесь управлять денежными потоками. После того как доллар превратился в пассив, основная задача банков стала заключаться в том, чтобы загнать население в долговую яму. Если вы в долгах, то все денежные потоки направляются от вас к другим людям. Сегодня многие переживают финансовые трудности именно из-за того, что слишком много денег утекает из вашего кармана и слишком мало поступает в него. Если вы хотите добиться финансовой стабильности, то вам надо научиться направлять денежные потоки к себе.

Новое правило № 4. Готовьтесь к плохим временам – и будете переживать только хорошие. Предыдущая депрессия сделала богатого еще богаче, а бедного – еще беднее. Один из них увидел в депрессии благоприятную возможность, а второй – только кризис.

Многие не готовы к неблагоприятному развитию событий. Следует начать готовиться к плохим временам.

Новое правило № 5. Повысьте скорость. По мере развития бизнеса деньги претерпевали эволюцию – от бартера к электронным расчетам. Сегодня те, кто думает и действует медленно, остаются за бортом. Человек, правильно организовавший свою работу, может заниматься бизнесом круглые сутки семь дней в неделю. Вместо того чтобы получать зарплату один раз в месяц, вы можете делать деньги каждую секунду.

Проверьте себя
Очень важно задать себе несколько вопросов.

1. Какой системой оплаты своего труда вы пользуетесь: ежемесячной, почасовой, поминутной или посекундной?

2. Сколько времени вы посвящаете зарабатыванию денег: 8 часов в день или 24 часа в день семь дней в неделю?

3. Продолжают ли поступать деньги, если вы прекращаете работать?

4. Есть ли у вас несколько источников заработка?

5. Если вы работаете по найму, то не трудитесь ли вы на человека, который отстал от жизни?

6. Идут ли ваши друзья и родственники в ногу со временем или отстают в финансовом плане?

Только вы можете честно ответить на эти вопросы и оценить, насколько удовлетворяет вас ваше финансовое положение. Только вы в состоянии изменить свою жизнь.

Как называется ваша игра?

Правило 90/10
Многие слышали о так называемом правиле 80/20. Оно гласит, что в большинстве случаев примерно 80 процентов следствий объясняются 20 процентами причин. Этот феномен известен также как принцип Парето, названный так по имени итальянского экономиста Вильфредо Парето, который заметил, что 80 процентов земли в Италии принадлежит 20 процентам населения. Бизнесменам хорошо известно, что источником 80 процентов доходов являются 20 процентов клиентов, о которых надо как следует заботиться.

Признавая это, можно пойти еще дальше. 90 процентов всех денег зарабатывают 10 процентов людей. Этот принцип называется денежным правилом 90/10. Например, если взглянуть на гольф, то можно заметить, что 10 процентов игроков получают 90 процентов всех призовых фондов. В сегодняшней Америке 10 процентов людей владеют 90 процентами всего национального богатства.

Если вы хотите одержать победу в финансовой игре, нельзя быть среднестатистическим человеком. Вы должны войти в верхушку, составляющую 10 процентов.

Финансовые рекомендации для среднестатистических людей
Одна из причин, по которой 90 процентов населения пребывают в плохом финансовом положении, заключается в том, что они следуют плохим рекомендациям, например:

1. «Хорошо учись»
2. «Найди хорошую работу»
3. «Усердно трудись»
4. «Экономь».
5. «Твой дом – эго актив и твоя самая главная инвестиция»
6. «Живи по средствам»
7. «Избавься от долгов»
8. «Вкладывай деньги на долгосрочной основе в диверсифицированные портфели, состоящие из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов»
9. «Уходи на пенсию с уверенностью, что правительство о тебе позаботится»
10. «Живи долго и счастливо»

Все эти рекомендации, по сути, и являются финансовыми сказками, в которые верило все поколение времен Второй мировой войны. Но от этого они не стали реальностью.

Сегодня выпускники вузов тревожатся, что не смогут найти работу. Они тоже верили в сказки, в частности в ту, которая начинается словами: «Если будешь плохо учиться, не найдешь хорошую работу».

Заговорщики хотят, чтобы мы верили в их сказки. Следуя их рекомендациям, 90 процентов людей становится пешками в игре богатых. Они понятия не имеют, что такое реальные деньги. Все, что они знают, – это сказки.

Игра заговорщиков называется денежный поток. Чтобы быть в числе 10 процентов, надо уметь направлять к себе денежные потоки от остальных 90 процентов людей. Для этого заговорщикам необходимо, чтобы вы верили в сказки.

Знания – это новые деньги
Первое новое правило денежных игр гласит: «Деньги – это знания». Знания о денежном потоке. Поскольку в учебных заведениях отсутствует финансовое образование, молодые люди выходят из их стен, вооружившись знаниями по многим предметам, но не имея никакого понятия о денежных потоках. Большинство студентов после окончания колледжа усердно трудятся, чтобы обеспечить входящий денежный ноток, но не располагают практически никакими возможностями, чтобы управлять им. Каждый месяц из их карманов вытекает денег больше, чем поступает, а это значит, что им приходится трудиться еще усерднее или еще сильнее залезать в долги.

Для большинства людей самое важное значение имеет надежная и стабильная работа, потому что они не в состоянии контролировать исходящие денежные потоки. Именно поэтому многие финансовые гуру советуют: «Ликвидируйте задолженность по кредитной карточке и живите по средствам». Этот совет предназначен для тех 90 процентов, которые не способны управлять своими денежными потоками. Их деньги перетекают в карманы других людей – тех самых 10 процентов, которые умеют направлять денежные потоки к себе, даже не работая.

Новое правило № 6. Выучите язык денег

Причина, по которой 90 про центов населения испытывают финансовые трудности, состоит в том, что они не знакомы с языком денег.

Наша мысль имеет словесное выражение, поэтому мы не в состоянии понять концепцию, для описания которой у нас нет слов. Следовательно, чтобы понять, что такое деньги и как они функционируют, необходимо выучить их язык и освоить соответствующую терминологию. Лишь в этом случае мы сможем принимать самостоятельные финансовые решения, а не слепо доверяться «экспертам». Лишь в этом случае мы сможем избавиться от мыслей типа «у меня для этого не хватит ума» или «мне этого никогда не попять». Выучив язык денег, вы научитесь понимать и контролировать свое финансовое положение.

Войдите в число 10 процентов
Освоив язык денег, вы научитесь понимать, о чем говорят заговорщики. Если вы каждый день будете посвящать денежной терминологии хотя бы немного времени, то ваши шансы войти в число 10 процентов значительно возрастут. Более того, освоив язык денег, вы снизите вероятность того, что вас одурачат лжепророки – те самые, которые всю жизнь советовали вам копить деньги, покупать дом, ликвидировать долги и вкладывать средства на долгосрочной основе в диверсифицированные портфели инвестиционных фондов.

Обучение детей языку денег не потребует больших расходов. Для этого достаточно только немного здравого смысла. Если школа ознакомит учеников хотя бы с терминологией, одно это поможет борьбе с нуждой и бедностью. Чем больше детей освоит язык денег, тем больше появится предпринимателей, которые будут создавать рабочие места, а не надеяться на меры правительства по борьбе с безработицей.

Из слов складывается отношение, а из отношения – реальность
Наша жизнь зависит, прежде всего, от нашего к ней отношения. Если вы хотите изменить свою жизнь, измените слова, которые характеризуют ваше мировосприятие. Приведем самые распространенные варианты отношения к деньгам.

«Я никогда не буду богатым». Такие слова свойственны бедным людям. Скорее всего, они всю жизнь будут испытывать нужду. Если человек говорит, что деньги его «не интересуют», то фактически отгоняет от себя богатство. Когда слышишь: «Чтобы делать деньги, их надо иметь», то обычно хочется ответить: «Нет, деньги начинаются со слов, а за слова не нужно платить». Когда кто-то говорит: «Инвестиции рискованны», можно ответить: «В инвестициях нет никакого риска. Весь риск – в отсутствии финансового образования и следовании плохим советам».

Деньги – это знания, а знание начинается со слов. Слова представляют собой горючее для мозга. В них отражается реальность. Использование неправильных слов приводит к неправильным мыслям и неправильной жизни. Это равносильно применению некачественного бензина в мощном автомобиле.

К числу самых важных понятий относятся прирост капитала и денежный поток. Когда 90 процентов людей в результате падения рынка недвижимости и биржевого краха потеряли деньги, то причина была проста: вместо того, чтобы участвовать в игре под названием «денежный поток», они играли в «прирост капитала», надеясь, что цена их дома и стоимость акций будут повышаться и впредь. Те же, кто инвестирует в денежный поток, не слишком заботятся о состоянии фондового рынка и о динамике цен на недвижимость.

Еще одно понятие, тесно связанное с приростом капитала и денежным потоком, – это чистая стоимость активов. Часто можно слышать, как кто-то хвастается, что купил дорогой дом или владеет большим количеством дорогостоящих акций. Но вся проблема с этими активами состоит в том, что при нынешнем состоянии рынка они резко теряют в стоимости.

Чистая стоимость активов часто определяется по приросту капитала. Например, вы купили дом за миллион долларов. Формально эта сумма входит в чистую стоимость ваших активов, но если вы можете продать его не за миллион, а только за 500 тысяч, а для покупки пришлось взять кредит в размере 700 тысяч, то в данный момент этот актив ничего не стоит.

Это касается не только имущества физических лиц. Сегодня часто можно услышать о переоценке активов на базе текущих котировок. Это то же самое определение чистой стоимости активов, но для корпорации и банков. Компании с удовольствием производили такие переоценки, когда экономика была сильной, потому что от этого их баланс только улучшался. Но сейчас, когда рынок идет ко дну, переоценка на базе текущих котировок с каждым днем все больше снижает стоимость активов компаний.

Поэтому для оценки своего финансового состояния следует пользоваться не чистой стоимостью активов, а показателями денежного потока. Истинная величина богатства – это доход, который мои инвестиции приносят каждый месяц, а не цена активов, которая может меняться в ту или иную сторону.

Сконцентрируйтесь на денежном потоке
Между приростом капитала и денежным потоком существует большая разница. Продавая недвижимость с прибылью, вы инвестируете в прирост капитала. Инвестиции в прирост капитала – это азартная игра.

Инвестируйте в денежный поток, и вам никогда не придется беспокоиться насчет денег. Вам будут не страшны ни взлеты, ни падения рынка. Инвестируй в денежный поток – и станешь богатым человеком.

Но ведь делать деньги за счет прироста стоимости активов намного легче. Цены на недвижимость растут словно с цепи сорвавшись, а найти инвестицию, которая создавала бы денежный поток, очень трудно.

Так оно и есть. Но не позволяйте, чтобы жадность и легкая нажива помешали вам стать богатым и мудрым человеком. Никогда не путайте прирост капитала и денежный поток.

Создание денежного потока – непростая задача
После 1971 года цены постоянно росли, а уровень зарплаты не поспевал за ними. Одновременно начали уплывать за границу рабочие места. Чувствуя, что с деньгами творится что-то непонятное, люди в поисках быстрого богатства начали вкладывать их в активы, которые сулили прирост капитала. Интуитивно понимая, что доллар обесценивается, они стали скупать вещи, которые из-за инфляции быстро дорожали, например предметы искусства, антиквариат, старинные машины, куклы Барби, коллекции карточек бейсбольных клубов, выдержанные вина. Но самыми популярными инвестициями были акции и недвижимость. Многим удалось разбогатеть, беря деньги в долг и вкладывая их в прирост капитала. Однако сегодня эти люди так же бедны, как и прежде. На этот раз их ставки оказались биты.

В 1929 году, незадолго до биржевого краха, люди тоже брали деньги в долг, чтобы приобрести акции на марже. Как правило, ссуды на эти цели выдавались под залог жилья. Ставка делалась на прирост стоимости активов. В 2007 году история повторилась. Инвесторы вновь начали приобретать активы (главным образом недвижимость и акции) на заемные средства. Результат оказался таким же катастрофическим.

В 2009 году больше всего пострадали те, кто вкладывал деньги в прирост капитала. Если бы они сосредоточились на денежном потоке, то нынешний кризис вряд ли затронул бы их так сильно. Им не пришлось бы тревожиться по поводу пенсий, оплаты учебы детей в колледже или потери работы.
В период с 2007 по 2009 год фондовый рынок потерял более 50 процентов стоимости своих активов – если измерять их с позиций чистой цены.

По данным агентства «Bloomberg.com», начиная с января 2007 года индекс Кейса – Шиллера, отражающий стоимость жилой недвижимости, непрерывно снижался в двадцати самых крупных городах Америки каждый месяц на протяжении двух лет. В таких городах, как Сан-Диего, Майами и Лас-Вегас, стоимость недвижимости упала на 33 процента. Опять-таки, индекс Кейса – Шиллера отражает только прирост или убыль капитала, сравнивая цены на недвижимость в разные моменты времени.

Миллионы беби-бумеров молятся о том, чтобы их жилье и акции вновь подорожали, прежде чем подойдет пенсионный возраст, и чтобы в старости им не пришлось работать. Однако они молятся опять-таки о приросте капитала. Они не управляют своими денежными потоками. Им остается только надеяться и верить.

Большинство людей понимают, насколько важно иметь ежемесячные входящие денежные потоки. Проблема лишь в том, что они не чувствуют разницы между хорошими и посредственными стратегиями создания денежных потоков. Хорошие стратегии обеспечивают пассивный доход, который вы в состоянии контролировать и который облагается налогами по максимально низкой шкале. Посредственные стратегии дают пассивный доход, на который начисляются самые высокие налоги и который не поддается вашему контролю. Вот несколько примеров таких посредственных стратегий.

1. Сбережения. Проценты, начисляемые на банковские сбережения, представляют собой одну из форм денежного потока. Сегодня процентная ставка по краткосрочным облигациям меньше ноля. Если вам повезет, банк выплатит 3 процента от суммы сбережений.

Но такой денежный поток сопряжен с двумя проблемами. Во-первых, эти 3 процента облагаются налогом как обычный заработанный доход, то есть по максимально возможной ставке. Таким образом, ваши 3 процента после уплаты налогов превращаются в два. Во-вторых, Федеральный резерв печатает триллионы долларов, чтобы спасти попавшие в беду крупные банки. В конце 1970-х годов эти суммы исчислялись всего лишь миллионами. В 1980-е годы это были миллиарды, а в 2009 году мы говорим уже о триллионах.

Результатом становится инфляция, которая может перерасти в гиперинфляцию. Если инфляция каждый год превышает 2 процента, то, храня деньги в банке, вы фактически теряете их. Понимание взаимосвязей между правительственной помощью обанкротившимся компаниям и инфляцией поможет вам понять, насколько быстро ваши сбережения теряют свою стоимость. Вы получаете со своих депозитов 3 процента (а после уплаты налогов – всего два), в то время как центральные банки печатают триллионы.

2. Акции. На некоторые акции выплачиваются дивиденды, тоже являющиеся одной из форм денежного потока. На эти средства живут миллионы пенсионеров. Но проблема состоит в том, что во время кризиса многие фирмы сокращают размер дивидендов. В самом начале апреля 2009 года агентство «Standard and Poor’s» объявило, что в первом квартале 2009 года 367 компаний уменьшили свои дивиденды в общей сложности на 77 миллиардов долларов. Это самый худший показатель за весь период начиная с 1955 года, когда S&P начало вести такую статистику. Таким образом, рецессия в очередной раз нанесла удар по самому слабому звену – по пенсионерам.

3. Пенсия. Пенсия тоже является формой денежного потока. Однако дело в том, что Корпорация по страхованию пенсионных пособий незадолго до биржевого краха перевела большую часть своих активов, составляющих 64 миллиарда долларов, из облигаций в акции и недвижимость. Но великие умы в корпорации просчитались. Очевидно, доходы от облигаций они сочли слишком низкими и переключились на акции и недвижимость в надежде на .прирост капитала. Это означает, что многие пенсионные программы в данный момент испытывают очень серьезные финансовые трудности.

4. Рента. Еще одна форма денежного потока – это рента. Предположим, вы перевели на счет страховой компании миллион долларов. Компания же взамен обязуется пожизненно выплачивать вам проценты от этой суммы.

Проблема состоит в том, что в качестве обеспечения ренты зачастую выступает коммерческая недвижимость, над которой у вас нет никакого контроля, или другие финансовые инструменты, приобретенные в надежде на прирост капитала крупными институциональными инвесторами, многие из которых являются акционерными обществами. Дело в том, что акционерные общества, вкладывающие средства в прирост капитала, по стандартным правилам бухгалтерского учета должны сегодня занижать стоимость своих активов в соответствии с текущими рыночными котировками и привлекать дополнительный капитал для покрытия этих потерь, что негативно сказывается на финансовом состоянии страховых компаний.

Почему люди инвестируют в прирост капитала?

Заговорщикам нужно, чтобы денежные потоки текли в их направлении. Именно поэтому финансовые консультанты и брокеры, состоящие у них на службе, заявляют, что фондовый рынок растет на 8 процентов в год. Им необходима приманка в виде прироста капитала, с помощью которой они опустошают ваши карманы.

Примерно то же самое заявляют и агенты по недвижимости. От них зачастую можно услышать: «Покупайте дом сейчас, пока цены не начали расти». В самом этом совете заложена надежда на прирост капитала. Это все та же приманка, благодаря которой денежные потоки уходят от вас. Данный процесс начинается в тот самый момент, когда вы подписываете ипотечный договор.

Почему не все инвестируют в денежный поток?

Существует ряд причин, по которым люди инвестируют не в денежный поток, а в прирост капитала.

1. Большинство людей не понимают разницы между этими двумя понятиями.

2. Когда экономика находится на подъеме, то играть в «прирост капитала» значительно проще. Люди автоматически предполагают, что их дома и акции будут дорожать параллельно с ростом инфляции.

3. Инвестирование в денежный поток требует опыта и финансовых знаний. Любой человек может купить какой-нибудь актив в надежде на рост его стоимости. А вот чтобы приобрести актив, создающий денежный поток, необходимо проанализировать потенциальные доходы и расходы и определить направление использования собственности с учетом этих двух переменных величин.

4. Люди ленивы. Они живут сегодняшним днем и не задумываются о будущем.

5. Люди ожидают, что правительство о них позаботится. Именно так думал и мой бедный папа, который в конечном итоге умер в бедности. Ему было проще исходить из того, что кто-то должен взять на себя заботу о нем.

Искушенный инвестор
Существует четыре основные категории инвестиций.

1. Бизнес. Богатые люди зачастую владеют несколькими направлениями бизнеса, дающими пассивный доход, а среднестатистический человек в лучшем случае имеет несколько рабочих мест, где получает деньги.

2. Доходная недвижимость. Это здания, которые приносят пассивный доход в виде арендной или квартирной платы. Ваш собственный дом к этой категории не относится, даже если финансовый консультант уверяет вас в том, что это актив.

3. Бумажные активы: акции, облигации, депозиты, рента, страховка, паи инвестиционных фондов. В портфеле большинства среднестатистических инвесторов только бумажные активы, потому что их легко приобрести, они практически не нуждаются в менеджменте и обладают хорошей ликвидностью – от них можно избавиться в любой момент.

4. Материалы и сырье: золото, серебро, нефть, платина и т.п. Большинство людей даже не знают, где и как приобретаются подобные активы, в частности, где можно купить золото или серебро.

Искушенный инвестор вкладывает деньги во все четыре категории. Вот это и есть настоящая диверсификация. Среднестатистический инвестор, даже будучи уверенным в том, что его портфель хорошо диверсифицирован, основную часть своих денег держит в третьей категории – ценных бумагах. О диверсификации здесь не может быть и речи.

Печатайте собственные деньги
Создать дериватив не сложнее, чем выжать сок из апельсина. Поняв, в чем суть финансового дериватива, вы с легкостью сможете воспользоваться его силой. Вы сможете печатать собственные деньги. В качестве самого простого примера можно привести долг под проценты. Предположим, у вас есть 100 долларов, и ваш друг просит одолжить их ему на один год. Вы вместе с другом подписываете договор займа, в соответствии с которым он берет в долг 100 долларов под 10 процентов годовых. Другими словами, товарищ обязуется вернуть вам через год 110 долларов. Вы только что создали дериватив. Этим деривативом являются 10 долларов, которые вы получите через год в виде процентов. Вы сумели выжать из своих 100 долларов еще десять.

Теперь давайте сделаем очередной шаг. Допустим, у вас нет 100 долларов, которые нужны другу. Вы идете к своим родителям и просите дать взаймы 100 долларов сроком на один год под 3 процента. Родители соглашаются, а вы, получив 100 долларов, даете их другу под 10 процентов. Спустя год друг возвращает вам 110 долларов. Вы, в свою очередь, отдаете 103 доллара родителям, а себе оставляете 7 долларов за труды. И все довольны. Таким образом, создав дериватив дериватива, вы сделали деньги, не имея их.

Банки занимаются как раз тем, что мы только что описали, только на значительно более высоком уровне. Они создают трехступенчатые деривативы, то есть деривативы деривативов деривативов.

Например, вы кладете 100 долларов на депозитный счет в банке. Банк берет ваши деньги и создает дериватив, обещая через год заплатить вам 3 процента от внесенной суммы. Затем, в соответствии с банковскими правилами, он посредством частичного банковского резервирования выдает из ваших денег кредит другим лицам, причем не один раз, а несколько и под значительно более высокий процент – скажем, 10 раз по 10 процентов. Таким образом, банк выплачивает вам 3 доллара с ваших ста, а сам выдает кредиты на тысячу долларов (100 X 10) под 10 процентов. В данном случае он зарабатывает 100 долларов с тысячи, а вам отдаст только три. И такое происходит в реальной жизни каждый день и каждый час.

Нынешний финансовый кризис приобрел такой размах отчасти и потому, что в 2004 году Комиссия по ценным бумагам и биржам разрешила пяти крупнейшим инвестиционным банкам повысить норму частичного резервирования с десяти до сорока. Иными словами, если вы положили на свой счет 100 долларов, то крупнейшие банки имеют право выдать кредит на 4 тысячи, а сотни других банков, получив этот кредит, в свою очередь, умножают его еще на десять. Все эти деньги надо было куда-то девать, и вскоре ипотечные брокеры начали искать клиентов, от которых только требовалось поставить свою подпись под договором. Субстандартные ипотечные кредиты получили чрезвычайно широкое распространение, а затем эта система рухнула и потянула за собой на дно всю экономику. Проблемой в данном случае были не деривативы как таковые, а алчность руководителей банков и правительства.

Вы можете создавать деривативы
Каждый из нас способен создать простой дериватив. Мы можем добывать деньги из воздуха силой мысли. Мы можем печатать собственные деньги. Другими словами, они могут быть деривативом финансовых знаний. Именно поэтому такую важность приобретает финансовое образование, и именно поэтому ему не уделяется внимание в школах.

Говорят, что Бог наградил каждого человека хотя бы одним каким-то умением или талантом. Способность производить из собственных знаний или опыта товары и услуги, которые требуются другим людям, дает свободу, силу и радость. Проделав это в первый раз, мы поняли, что обрели финансовую свободу и независимость. Научившись создавать деривативы, вы поймете, что деньги бесконечны.

Для создания дериватива необходим денежный поток. Например, когда банк выдает вам ипотечный кредит, являющийся деривативом дома, вы соглашаетесь ежемесячно платить ему деньги. Для существования дериватива необходимо, чтобы в сделке участвовали две стороны. Одна из них платит деньги, а другая получает. В случае с ипотечным кредитом банк находится по одну сторону уравнения, а вы – по другую. Возникает вопрос: на какой стороне вам хотелось бы быть? На той, что платит деньги, или на той, что получает?

Осознав силу деривативов, вы поймете, на какой стороне следует находиться. Рассмотрим упрощенный пример.

Я хотел быть в числе тех 10 процентов, которые получают деньги от остальных  90 процентов. Я не коплю деньги, а беру их в долг. Мне нравятся долги, но только в том случае, если расплачиваться за них приходится кому-то другому. Я занимаюсь тем же делом, что и банки. Например, я беру ссуду на миллион долларов под 10 процентов и покупаю на эти деньги многоквартирный жилой дом. Я следую первому новому правилу обращения с деньгами: деньги – это знания. Свои знания я применяю, чтобы найти жильцов, которые будут платить мне как минимум 20 процентов от взятой ссуды.

В этом упрощенном примере я зарабатываю 200 тысяч долларов в год с одного миллиона, взятого в долг, и возвращаю банку 100 тысяч. Таким образом, у меня остается чистый доход в размере 100 тысяч. Как только жилец ставит свою подпись под договором о сдаче квартиры внаем, возникает дериватив недвижимости, который дает квартиросъемщику право жить в моем доме при условии соблюдения установленных мною правил и уплаты согласованной суммы.

Финансовая сказка № 1. Живите по средствам
Такой совет способен убить любую мечту. Кому может понравиться жить по средствам? Ведь большинство людей хотят полной, богатой жизни. А эта концепция обедняет ее, делает эмоционально и духовно опустошенной. Если вдуматься в смысл такой рекомендации, то она сводится к следующему: «Не стремись к лучшей жизни. Тебе не дано добиться желаемого». Вместо того чтобы следовать этому совету, лучше было бы задать себе вопрос: «Смогу ли я, живя по средствам, вести такую жизнь, которая мне нравится? Буду ли я жить долго и счастливо, как это обычно бывает в сказках?»

Если вы хотите изменить собственную жизнь, измените для начала свой лексикон. Начните употреблять слова, воплощающие вашу мечту, вашу будущую богатую жизнь, а не страх перед неудачами. Рассматривайте финансовый кризис не как препятствие, а как благо. Это как раз то время, когда надо избавляться от страхов, проявлять смелость и побеждать. Радуйтесь, когда на вашем пути встречаются трудности, потому что именно они определяют различие между победителями и неудачниками. Рассматривайте их как тренировочную площадку для чемпионов.

Вместо того чтобы жить по средствам, мечтайте и предпринимайте шаги по реализации своей мечты, пусть даже поначалу они будут совсем крошечными. Приобретайте знания, составляйте планы, найдите себе наставника и смело отправляйтесь в путь к своей мечте.

Финансовая сказка № 2. Чтобы найти хорошую работу, надо хорошо учиться
Для большинства недостаточно подготовленных в финансовом плане людей крупные бизнесмены и инвесторы являются тайной за семью печатями. Именно поэтому люди часто утверждают, что собственный бизнес или инвестиции – это рискованное занятие. Но любое дело можно назвать рискованным, если вам не хватает образования, опыта и хороших советов, чтобы выполнять его как следует.

Если ваша цель – богатство, то очень важно понять разницу между наемным трудом и собственным бизнесом, а также тщательно выбирать себе консультантов и советчиков.

Финансовая сказка № 3. Социальное обеспечение и фондовый рынок
В декабре 2008 года мир узнал о Бернарде Мэдоффе и его финансовой пирамиде. До этого большинство людей понятия не имели о существовании Мэдоффа и схемах Понци. Схема Понци – это просто-напросто финансовая пирамида. Она названа так но имени американца итальянского происхождения Чарльза Понци, который в 1920 году был обвинен в обмане инвесторов. Суть этой жульнической схемы состоит в том, что доходы инвесторам выплачиваются из их же собственных денег, то есть из взносов более поздних вкладчиков. Попросту говоря, чтобы Понци получил прибыль, ему надо украсть деньги у вас и у меня.

Двенадцатого марта 2009 года Берни Мэдофф был признан виновным по одиннадцати пунктам уголовного обвинения в создании финансовой пирамиды и обмане инвесторов на общую сумму более 65 миллиардов долларов.

Построенную им финансовую пирамиду принято считать самой большой в истории, однако можно полагать, что это не так. Поскольку лишь немногие знают, что такое финансовая пирамида, им трудно понять, что самая крупная в истории схема Понци продолжает действовать и в наши дни. Попросту говоря, пирамида – это еще одна финансовая сказка. Она действует только до тех пор, пока все новые инвесторы продолжают вкладывать в нее деньги, чтобы менеджер (в данном случае – Берни Мэдофф) мог расплатиться с прежними. Другими словами, пирамида существует только в том случае, если находятся люди, готовые вложить в нее деньги. Она не создает денежных потоков, которые могли бы обеспечить ей самостоятельное функционирование.

Если задуматься об определении схемы Понци и сферах ее применения, то можно прийти к выводу, что система социального обеспечения представляет собой самую грандиозную пирамиду в истории. Она работает лишь в том случае, когда все новые поколения трудящихся вкладывают в нее свои сбережения. Большинство людей понимают, что фонд социального обеспечения пуст, но продолжают нести в него деньги, строя таким образом пирамиду, спонсируемую правительством, и надеясь, что средств хватит хотя бы на их пенсию.

Но система социального обеспечения – это не единственная из действующих ныне схем Понци. Любопытно было послушать Джорджа Буша-младшего, когда он пробивал через конгресс законодательство, стимулирующее молодых трудящихся вкладывать деньги не в систему соцобеспечения, а в фондовый рынок. Он привлекал клиентов в самую большую из всех существующих пирамид – на биржу. Инвесторы могут заработать деньги на бирже лишь в том случае, если стоимость акций непрерывно растет, а это бывает только тогда, когда все новые инвесторы вкладывают в них свои средства. Если начинается отток денег, стоимость акций снижается, и инвесторы теряют свои сбережения.

Вот почему так важно понимать разницу между приростом капитала и денежным потоком. Все схемы Понци построены на приросте капитала. Для того чтобы росли цены на акции, на биржу непрерывно должны поступать новые деньги. Если их приток ослабевает, фондовый рынок рушится. То же самое относится к рынкам недвижимости и облигаций. Пока есть приток новых средств, эта схема держится на плаву. Но если люди забирают свои вложения, стоимость активов падает, и денег на всех просто не хватает.

Строим свое будущее

Большинству из вас хорошо известна сказка «Три поросенка». Она замечательна тем, что из нес могут извлечь полезные жизненные уроки люди любого возраста. В этой сказке говорится о том, как три маленьких поросенка построили себе дома. Один построил дом из соломы, второй – из веток и прутьев, а третий – из кирпичей.

Поросенок, строивший дом из соломы, первым справился со своей работой, поэтому у него была масса времени на игры и веселье. Чтобы ему было с кем поиграть, он уговорил поторопиться с работой второго поросенка, строившего дом из прутьев. Они вдвоем смеялись, пели, играли и подшучивали над третьим поросенком, который все еще работал в поте лица, строя свой дом из кирпичей. Наконец и его работа была окончена. Все трое могли вместе наслаждаться жизнью.

Но однажды им встретился злой серый волк, который решил перекусить. Увидев приближающегося хищника, три поросенка разбежались по своим домам. Остановившись у первого дома из соломы, волк потребовал, чтобы ему открыли дверь. Поросенок отказался, и тогда волк, набрав побольше воздуху, дунул так, что солома разлетелась во все стороны. Поросенок выскочил из своего дома и побежал, чтобы укрыться в доме из веток и прутьев. Волк опять потребовал отворить дверь, но поросята отказались – и он принялся дуть. Дом из веток тоже развалился. Оба поросенка побежали к кирпичному дому.

Волк, уверенный в том, что теперь-то ему удастся съесть всех поросят, подошел к кирпичному дому и потребовал отворить дверь. Поросята в очередной раз отказались. Волк дунул изо всех сил, но кирпичный дом стоял как ни в чем не бывало. Сколько бы зверь пи дул, ему не удавалось разрушить дом. Выбившись из сил, он ушел, а поросята стали праздновать победу.

В сказке два первых поросенка усвоили урок. Они тоже построили себе кирпичные дома и зажили счастливо. Но, как вы знаете, «Три поросенка» – это всего лишь сказка. В реальной жизни люди просят правительство выручить их за счет средств налогоплательщиков, а затем вновь строят себе дома из соломы и веток. Сказка продолжается бесконечно, и никто но извлекает из нее уроков. А злой волк тем временем бродит где-то поблизости.

Дома из соломы и веток
В 2007 году из лесу вышел злой серый волк в виде задолженности по субстандартным кредитам. Стоило ему только дунуть, и соломенный дом наших крупнейших банков рухнул. Падая, он потянул за собой другие дома, построенные из соломы. Сегодня рушатся такие гигантские корпорации, как AIG, «Lehman Brothers», «Merrill Lynch», «Citibank», «Bank of America», «General Motors» и «Chrysler». Весь мир считал, что они построены из кирпича, но оказалось, что из соломы и веток. Эти дома разваливаются на части, увлекая за собой более мелкие компании.

По всему миру прокатилась волна банкротств, не виданными темпами растет безработица, стоимость жилья падает, а сбережения испаряются. Исландия (целая страна!) объявила о дефолте, а многие другие страны, включая США, стоят на грани банкротства. К сожалению, вместо того, чтобы извлекать уроки из прошлого и строить себе каменные дома, как это сделали три поросенка, мы надеемся, что Федеральный резерв, Уолл-стрит и правительство решат все проблемы за нас.

Люди во всем мире спрашивают: «Что намерены делать наши лидеры?» Но стоило бы задать более важный вопрос: «Что мы с вами можем »сделать сами? Как построить свой собственный кирпичный дом?»

Строим дом из кирпичей
Рассмотрим неотъемлемые составляющие успешного бизнеса, финансового успеха.

1. Миссия. У каждого человека есть своя жизненная миссия. Очень важно определить, в чем она состоит, изложить ее на бумаге и почаще возвращаться к этой записи. Личная миссия – это фундамент и духовный стимул жизни. Без нее все теряет смысл. На протяжении жизни миссия может меняться.

2. Команда. Есть такая поговорка: «Один в поле не воин». Если речь идет о бизнесе или инвестициях, то нет ничего более важного, чем формирование команды экспертов (юристов, финансистов и т.д.), которые помогут вам в достижении целей. Команда делает вас сильнее, компенсируя ваши слабые стороны и дополняя сильные. Она пробуждает в вас чувство ответственности и заставляет двигаться вперед. В реальной жизни успех во многом обусловлен качеством команды.

Миллионы людей идут по жизни, пользуясь подходами, усвоенными еще в школе. Они самостоятельно выполняют контрольные работы, никого не просят о помощи и делают то, что им приказывают «старшие». Ко всем проблемам они подходят с одним и тем же принципом: «Если хочешь что-то сделать как следует, сделай сам».

Бизнес и инвестиции – это командные виды спорта. Причина многих жизненных неудач заключается как раз в том, что большинство людей выходят на площадку для финансовых игр в одиночку, а не в составе команды, поэтому легко становятся добычей крупных корпоративных команд, или «гигантов».

Новое правило № 7. Жизнь – это командный вид спорта, который требует тщательного подбора участников команды

Злой серый волк никуда не ушел. Он просто переводит дух. Чтобы защититься от него, сформируйте собственную финансовую команду и начинайте укреплять свой дом из кирпича.

3. Лидерство. Большинство людей полагают, будто лидер – это человек, который все знает, все умеет и только отдает распоряжения. Но это совершенно не соответствует действительности. Настоящий лидер понимает, что члены его команды обладают ценными качествами и являются важным компонентом его успеха.

Чтобы стать лидером, надо сначала научиться работать в команде. Настоящий лидер должен непрерывно учиться и уметь правильно воспринимать информацию, поступающую от членов его команды по каналам обратной связи, даже если то, что они говорят, ему не нравится. Наилучшим образом лидерские качества закаляются тогда, когда окружающие высказывают вам свое мнение прямо в лицо.

Возможно, вы видели кадры из фильмов о морских пехотинцах, где сержант орет на новобранца. В данном случае новобранец получает информацию по каналу обратной связи. Весь мир устроен но этому принципу. Если вы встаете на весы и видите, что у вас 10 килограммов лишнего веса, то налицо обратная связь. Если вас уволили, вы обанкротились или развелись, это тоже обратная связь. Умение правильно воспринимать эту информацию является неотъемлемым качеством лидера.

Если дела на личном фронте, в семье, бизнесе или экономике в целом идут неважно, то виноваты в этом, как правило, плохие лидерские качества. Говорят, что рыба гниет с головы. Необходимо задать себе вопрос: «Являюсь ли я лидером собственной жизни?» Вы можете также попробовать оценить свои лидерские качества в семье, бизнесе, в масштабах города или даже страны. Не бойтесь получать информацию по этому поводу от членов своей семьи, клиентов, начальства и друзей. Только правильно восприняв и оценив ее, вы сможете осуществить какие-то позитивные изменения в себе и усовершенствовать лидерские качества.

4. Продукция. Под продукцией понимается все, что мы выставляем для продажи на рынок. Это может быть материальный продукт типа яблока или какая-то услуга, например юридическая консультация, дизайн веб-сайта или стрижка газона. Продукция – это то, что мы обмениваем на деньги в рамках мировой экономики. Это главный инструмент для создания входящего денежного потока.

Если у вас некачественная, неконкурентоспособная или устаревшая продукция, вас ожидают финансовые трудности. Предположим, у меня есть ресторан, в котором посетителей обслуживают медленно, а блюда невкусные и к тому же слишком дорогие. Скорее всего, мои доходы снизятся. Несвоевременная, низкокачественная и дорогая продукция ведет к появлению финансовых проблем в семьях, компаниях и государствах.

Когда встречаешь человека, страдающего от нехватки денег, то первым делом смотришь на его товары или услуги. Если он не работает над их усовершенствованием, то его финансовые проблемы, по всей вероятности, никуда не денутся. То же самое происходит, если продукция находится в противоречии с личной жизненной миссией человека.

5. Право. Хотите вы этого или нет, но мы живем в мире всевозможных правил. Успех приходит лишь в том случае, если мы усваиваем эти нормы и эффективно действуем в соответствии с ними. Вот почему так важно иметь в команде хорошего юриста! При отсутствии правил цивилизация приходит в упадок. Например, если в Англии я буду ездить на машине по американским правилам, то есть по правой стороне дороги, то очень велики шансы, что моя поездка закончится либо в тюрьме, либо в больнице.

Если человек не следует установленным нормам, у него возникают проблемы. Например, если он курит, переедает, злоупотребляет спиртным и не занимается физическими упражнениями, то тем самым нарушает правила, по которым действует его организм. Это приводит к различным заболеваниям. То же самое можно сказать и о деньгах. Если кто-то решит ограбить магазин, то, скорее всего, окажется за решеткой. Если супруги изменяют друг другу, то у них возникают серьезные личные проблемы. Нарушение правил ведет к негативным последствиям во всех сферах: в личной и семейной жизни, в бизнесе и в государственных делах.

6. Системы. Ключом к успеху служит понимание важности эффективных систем. Человеческий организм состоит из множества согласованно функционирующих систем. В нем есть, например, дыхательная, костно-мышечная, пищеварительная, сердечно-сосудистая и другие системы. Если одна из них функционирует неправильно, то под угрозой оказывается весь организм.

В бизнесе существует система бухгалтерского учета, правовая, коммуникационная и другие системы. Правительство располагает правоохранительной, дорожной, налоговой системами, а также системой здравоохранения, просвещения и т.д. Если одна из систем оказывается неработоспособной, то эго сказывается на жизни всей страны. Личные финансовые системы многих людей находятся в расстроенном состоянии, и они испытывают постоянную нехватку денег, сколько бы ни зарабатывали и как бы усердно ни трудились.

7. Общение. Многие ваши проблемы – из-за плохой коммуникации.

8. Денежный поток. Учитесь управлять денежными потоками.Денежный поток часто называют основой основ. Если сотрудник банка хочет оценить ваш финансовый интеллект, он просит представить финансовый отчет. Поскольку большинство людей не знают, что это такое, им тут же предлагают заполнить заявку на кредит. Повальное поветрие субстандартных кредитов было вызвано к жизни крупнейшими банками, выдававшими ссуды совершенно некредитоспособным людям, компаниям и странам.

В каком секторе вы создаете ваш доход
Существует четыре сектора, в которых мы создаем свой доход:

  1. служащий
  2. работающий на себя
  3. владелец бизнеса
  4. инвестор

Служащий зарабатывает деньги, исполняя работу по специальности для кого-то еще или компании. Самонанятые люди зарабатывают деньги, работая на себя. Владелец имеет бизнес, который делает деньги, и инвесторы зарабатывают деньги от различных инвестиций, другими словами, заставляют деньги делать больше денег.

Человек, который находится в секторе «служащий», мог бы говорить следующее: «Я ищу безопасную работу с хорошей оплатой и гарантированными выгодами».

Человек, который находится в секторе «работающий на себя», мог бы говорить так: «Я обычно зарабатываю $35 в час». Или: «Мои обычные комиссионные – 6% от полной цены». Или: «Мне кажется, я не могу найти людей, которые хотят работать, и выполняют работу так, как надо». Или: «Я работал больше 20 часов над этим проектом».

Человек, работающий в секторе «владелец бизнеса», мог бы говорить: «Я ищу нового президента для управления моей компанией».

Те, кто являются истинными в секторе «владелец бизнеса», могут оставить свой бизнес на год или больше потом вернуться к нему снова и они убедятся, что за это время их бизнес стал еще выгоднее, и дела идут лучше, чем тогда, когда они оставили его. А если бы уехал человек, занимающийся бизнесом типа «работающий на себя», то после возвращения он увидел бы, что у него не осталось никакого бизнеса. Так что же является причиной различий? Проще говоря, «S» имеет работу, «В» имеет систему и нанимает компетентных людей, чтобы использовать эту систему. Или другой случай:

Кто-нибудь, работающий в секторе «инвестор», мог бы говорить: «Я хочу учитывать все законы оборота наличных средств».

Главный признак людей, которые зарабатывают их деньги от сектора «инвестиции» – тот, что они сосредоточены на наличии собственных денег, делающих деньги. Если они хорошо преуспевают в этом, то деньги работают для них и для их семейства в течение сотен лет.

Помимо очевидных преимуществ знания принципов получения денег с помощью денег, имеется также много налоговых преимуществ, не доступных людям, которые должны работать, чтобы получить свои деньги. Одна из причин, почему богатые становятся более, богатыми – то, что они иногда могут делать миллионы, и согласно закону не оплачивать налоги с тех денег. Дело в том, что они делают деньги в «колонке актива», а не в «колонке дохода». Или они делают деньги как инвесторы, а не как рабочие.

Люди, которые работают за деньги, часто не только облагаются налогом по более высоким нормам, их налоги вычитываются из их заработной платы, и они даже никогда не видят эту часть своего дохода.

Сектор «инвестиции» – это сектор, где работы меньше, доходов больше, и налоги – ниже. Так почему же большинство людей не инвесторы? По той же причине много людей не начинает свой собственный бизнес. Это может быть названо одним словом: «риск».

Многим людям не нравится идея отдать тяжело заработанные деньги и не получить их назад. Много людей так боятся потери, что предпочитают не вкладывать и не рисковать своими деньгами, независимо от того, сколько денег они могли бы заработать на этом.

Одна знаменитость Голливуда однажды сказала: «Не о доходах от инвестиций я волнуюсь. Меня беспокоит, вернутся ли инвестированные деньги». Это опасение проигрыша делит инвесторов на четыре категории:

1. Люди, которые боятся риска и хранят свои деньги в банке.
2. Люди, которые поручают вложение капитала кому-то еще, например, финансовому советнику или менеджеру фонда.
3. Игроки.
4. Инвесторы.

Различие между игроком и инвестором такое: для игрока, вложение капитала – это игра шанса. Для инвестора вложение капитала – это игра навыка. И для людей, поручающих распоряжение своими деньгами кому-то еще, вложение капитала – это часто игра, которую они не хотят изучить. Самое важное для этих людей состоит в том, чтобы правильно выбрать финансового советника.

Различные методы получения доходов требуют различных способов мышления, различных технических навыков, различных путей получения образования. Разных людей влечет к разным секторам. Хотя деньги одинаковы, пути, которыми они заработаны, могут значительно отличаться.

Все секторы разные. Получение дохода от разных секторов требует разных навыков и разной индивидуальности, даже если человек, получающий доход от разных секторов, – один и тот же.

Большинство из нас имеет потенциал, благодаря которому может получить доход во всех четырех секторах. То, из какого сектора вы или я хотим зарабатывать наш первый доход, вовсе не зависит от того, что мы узнали в школе; это больше зависит от того, кем мы являемся, какие ценности считаем основными, от сильных и слабых сторон нашего характера, от наклонностей и интересов. Именно эти основные различия привлекают нас к одному из этих четырех секторов и отталкивают от других.

Некоторым людям нравится быть служащими, в то время как другие ненавидят это. Другим нравится владеть компаниями, но они не хотят управлять ими. Третьи с удовольствием владеют и правят. Кто-то любит вкладывать капитал, в то время как другие только видят риск потери денег. Большинству из нас присущи некоторые черты каждого из этих характеров. Быть успешным во всех четырех секторах часто означает переадресовывать некоторые основные ценности.

Все же, независимо от того, чем мы занимаемся, как профессионалы, мы можем работать во всех четырех секторах.

Действие побеждает бездействие
Одна из главных причин того, что «служащие» и «работающие на себя» испытывает трудность при перемещении в сторону «владелец бизнеса» и «инвестор» состоит в том, что они очень боятся делать ошибки. Они часто говорят: «Я боюсь потерпеть неудачу». Или они говорят: «Мне нужно больше информации. Можете ли вы порекомендовать другую книгу?» Их опасение и неуверенность – вот что, прежде всего, удерживает их в секторе «служащие» и «работающие на себя».

К сожалению, наши школы говорят: «Не делай ошибок». Миллионы высокообразованных людей, которые хотят принять меры, парализованы эмоциональным опасением сделать ошибку. Именно поэтому действие всегда побеждает бездействие. Если вы принимаете меры и делаете ошибку, то, по крайней мере, приобретаете опыт. А человек, который непрерывно ищет верный ответ, часто заболевает болезнью, известной как «паралич анализа». Из-за этой болезни страдают, кажется, много образованных людей. В конечном счете, мы учимся, делая ошибки. Мы учились кататься на велосипеде, делая ошибки. Люди, которые боятся действия из-за опасения сделать ошибку, могут быть умственно сильны, но эмоционально и физически они – инвалиды.

Несколько лет назад проводилось изучение богатых и бедных по всему миру. Исследование имело цель выяснить, как люди, рожденные в бедности, стали богатыми. Исследование выяснило, что эти люди, независимо от того, в какой стране жили, обладали тремя качествами. Вот эти качества:

1. Обдумывали свои будущие действия и планы.
2. Они верили в отсроченное вознаграждение.
3. Они использовали власть составления планов для своей пользы.

Изучение показало, что эти люди планировали на длительный период времени и знали, что, в конечном счете, достигнут финансового успеха, следуя своей мечте или видению своих целей. Они готовы были многим жертвовать ради достижения будущего успеха, как отсроченного вознаграждения. Люди, не предпринявшие никаких шагов, вообще не приобрели ни знаний, ни опыта.

Исследование также показало, что стало причиной потери богатства. Многие богатые семейства теряют большинство своих богатств уже через три поколения. Не удивительно, что эти люди обладали, следующими качествами:

1. Они строили планы лишь на короткий период времени.
2. Они имели желание получать мгновенное вознаграждение.
3. Они злоупотребляли властью составления планов.

Часто встречаются людей, которые задают вопросы, как делать большое количество денег сегодня. Им не нравится идея о долгосрочном планировании. Многие отчаянно ищут ответы на эти вопросы, потому что имеют проблемы, которые следует решать уже сегодня ..., например, проблемы с деньгами (долг потребителя) и недостаток инвестиций, вызванных их безудержным желанием мгновенного получения вознаграждения.

Для них главное: «Кушать, пить и веселиться, пока молоды». Это – злоупотребление властью составления, которое ведет к долгосрочному долгу, вместо долгосрочного богатства.

Они хотят получить «краткосрочные» ответы для решения долгосрочных проблем. Другими словами, слишком много людей зафиксированы на жизненной философии «разбогатей быстро». Этим людям можно пожелать удачи, потому что удача – это то, в чем они нуждаются.

Семь шагов к вашей прочной финансовой дороге

ШАГ 1: Время подумать о собственном бизнесе
Вы упорно трудились и делали кого-то богаче, не правда ли? Большинство людей с детства запрограммировано, чтобы думать о бизнесе других людей и делать их богатыми. Это начинается из достаточно невинных советов. Например:

1. «Идите в школу и получайте хорошие оценки, чтобы потом смогли найти надежную и безопасную работу с хорошей платой и превосходными выгодами».
2. «Упорно трудитесь, так, чтобы вы смогли купить дом вашей мечты. В конце концов, ваш дом – актив, и это – ваша наиболее важная инвестиция».
3. «Наличие большого заклада хорошо, потому что правительство дает Вам налоговое вычитание на сумму Ваших процентов».
4. «Покупайте теперь, оплатите позже», или «невысокие ежемесячные платежи». Или «приходите и приносите свои сбережения».

Люди, которые вслепую следуют этим советам, часто становятся:

  1. Служащими, которые делают своих боссов и владельцев богаче.
  2. Должниками, которые делают банки и кредиторов богаче.
  3. Налогоплательщиками, которые обогащают правление.
  4. Постоянными покупателями, обогащающими чужие бизнесы.

Вместо того чтобы найти собственную финансовую дорожку, они помогают другим людям найти ее. Вместо того чтобы подумать о своем собственном бизнесе, они работают всю жизнь над бизнесом других людей.

Большинство из нас слышало, что люди, записывающие свои цели, более успешны, чем те, которые этого не делают.

Начните с того, что поставьте финансовые цели:

Установите долгосрочную финансовую цель для того, чтобы четко представить, где вы хотите быть через 5 лет, и меньшую, краткосрочную для того, чтобы определить, где вы хотите быть через 12 месяцев. Меньшая финансовая цель – основной шаг на пути к вашей большой цели). Устанавливайте реалистичные и достижимые цели.

а) В пределах следующих двенадцати месяцев:

1. Я хочу уменьшить мой долг на $_____.
2. Я хочу увеличить мой наличный денежный поток от моих активов, или пассивный доход, (Пассивный доход – доход, который вы получаете, не работая для этого) до $_____ в месяц.

б) Мои финансовые цели на 5 лет:

1. Увеличить мой наличный денежный поток от моих активов до $_____ в месяц.
2. Иметь следующие инвестиционные объекты в моем активе (т.е. недвижимость, акции, бизнес и т.д.).

Когда дело касается целей, то вместо того, чтобы быть впереди, рекомендуется быть отстающим. Другими словами, делайте шаги младенца. Например, если я хочу иметь красивое тело, надо понемногу, но регулярно работать над достижением хорошей формы. Вместо того чтобы делать гимнастику в течение часа, начните 20 минут в день. Другими словами, главное поставить цель и заставить себя следовать ей. Результат не будет виден сразу. Странная вещь состоит в том, что человек понимает, что достигает большего, являясь отстающим, вместо попытки изо всех сил быть лучше всех. Большая мечта состоит из нескольких маленьких. И каждый день надо осуществлять небольшую мечту, делать шаги младенца, вместо больших прыжков через гору. Добиться достижения ежедневных целей, а когда это достигнуто, обеспечить положительное закрепление, чтобы продолжить путь к большой цели.

Итак, при  установлении целей рекомендуется сначала делать маленькие шаги вместо больших прыжков вперед.

Теперь, когда вы четко представляете свое материальное положение сегодня и установили цели, вам нужно контролировать наличный денежный поток, чтобы могли достичь своих целей.

ШАГ 2: Контролируйте поток своих наличных денег
Много людей полагают, что большее количество денег решит денежные проблемы, но, в большинстве случаев, это только причиняет большие проблемы.

Первостепенная причина того, что большинство людей имеют денежные проблемы, – они никогда не изучали науку об управлении потока наличных. Их учили, как читать, писать, водить машину и плавать, но они не изучали, как управлять своими наличными деньгами. Без этого обучения они тратят много денег, затем работают, надеясь, что большее количество денег решит их проблемы.

Вы должны посидеть и обдумать план, как управлять вашими расходами. Сократите ваши долги. Живите в пределах ваших средств, пока сможете увеличить ваши средства. Если вы нуждаетесь в помощи, ищите ее у квалифицированного финансового советника.

Хороший и плохой долг. Каждый раз, когда вы задолжаете кому-то деньги, вы становитесь служащим за эти деньги. Если Вы берете ссуду на 30 лет, значит, 30 лет будете их служащим, и они не наградят Вас золотыми часами, когда долг будет возращен.

Заимствуйте деньги, но он сделайте все, чтобы не стать человеком, который оплачивает свои ссуды. Хороший долг – это долг, который кто-то другой платит за вас, плохой долг – это долг, за который вы платите своими собственными потом и кровью. Именно поэтому хороша собственность арендной платы. Разумно покупать собственность и сдавать ее в аренду, потому что «банк дает вам ссуду, но платит арендатор».

ШАГ З: Знайте разницу между риском и опасностью

Часто можно слышать высказывание: «Вложение капитала опасно». С этим нельзя согласиться. Вместо этого мы говорим: «Быть необразованным – опасно».

Из-за недостаточного финансовой компетентности, много образованных людей могут оказаться в положении финансового риска.

Финансовая грамотность дает возможность смотреть на числа вашими глазами. Но именно ваш усовершенствований ум показывает вам пути потока наличных. Руководство наличным потоком – это главное. Правильное управление денежным потоком начинается со знания различий между активом и задолженностью. Так что дом может быть активом, задолженностью в зависимости от направления потока. Если наличные деньги направляются в ваш карман, это – актив, а если вытекают из кармана, это – задолженность.

ШАГ 4: Решите, каким инвестором вы хотите быть

Существует  три различных типа инвесторов:

Тип А: Инвесторы, которые ищут проблемы.
Тип В: Инвесторы, которые ищут ответы.
Тип С: Инвесторы «Я не знаю ничего».

Тип С. Большинство людей, когда дело доходит до вложения капитала, занимают позицию «Я ничего не знаю».

Могут ли такие инвесторы достичь большого благосостояния? Да. Они могут получить работу в федеральном правительстве, жениться на ком-то богатом или выиграть лотерею.

Тип В. Категория инвесторов типа В задают такие вопросы, как: «Куда бы вы порекомендовали мне вложить мой капитал?» «Вы считаете, что я должен купить недвижимость?» «Какие общие фонды мне подошли бы лучше всего?» «Я поговорил с моим брокером, и он посоветовал мне делать разносторонние инвестиции».

«Мои родители дали мне несколько акций. Должен ли я их продать?» Инвесторы типа В непременно просят совета у нескольких финансовых планировщиков, выбирают одного и следуют его советам.

Эта группа часто покупает то, что инвесторы типа А называют «различными инвестициями» которые отправляются для продажи массам.

Тип А. Инвесторы типа А ищут проблемы. В особенности, они ищут проблемы, причиной которых становятся те, кто попадает в финансовые неприятности. Инвесторы, которые хорошо решают проблемы, ожидают вернуть себе 25% прибыли от своих вложенных денег. Они – типичные инвестор, которые имеют прочный финансовый фундамент. Они обладают навыками, необходимыми, чтобы преуспеть как владельцы бизнеса и инвесторы. Они используют эти навыки, чтобы решить проблемы, вызванные людьми, которые испытывают недостаток таких навыков.

ШАГ 5: Ищите наставников

Кто ведет вас туда, где вы раньше никогда не бывали? Наставник – это человек, который обращает ваше внимание на главное, и объясняет, что является второстепенным.

Выбирайте себе наставников мудро. Обращайте внимание на то, кто дает вам советы. Если вы хотите куда-то попасть, найдите кого-нибудь, кто там уже был.

Например, если бы вы собирались взобраться на Эверест в следующем году, очевидно, Вам следовало бы искать совета у того, кто взбирался на гору раньше вас. Однако когда предстоит восхождение на финансовые горы, большинство людей просят совета у тех, кто лично увязли в финансовом болоте.

ШАГ 6: Преобразите разочарование в силу

Всякий раз, когда встречаешь людей, которые боятся попробовать что-нибудь новое, понимаешь, что в большинстве случаев, причина кроется в их опасении быть разочарованными. Они боятся, что могут сделать ошибку или получить отказ.

Кем Вы станете, когда дела пойдут не так, как вы хотите?

Это означает, что эмоциональная боль от разочарования настолько сильна, что человек хочет взвалить ее на кого-то еще. Чтобы научиться продавать вы должны будете столкнуться лицом к лицу с болью разочарования.

Если вы готовитесь, чтобы начать свое путешествие в поисках собственной прочной финансовой дорожки, будьте готовы к разочарованию.

Если вы подготовлены к разочарованию, то имеете шанс превратить это разочарование в актив. Большинство людей делает из него задолженность, к тому же долгосрочную. И вы узнаете, что это надолго, когда слышите, как человек говорит: «Я никогда не сделаю этого снова». Или: «Я должен был знать, что потерплю неудачу».

Так же, как внутри каждой проблемы находится определенная возможность, внутри каждого разочарования находится бесценный драгоценный камень мудрости. Всякий раз, когда слышишь, как кто-то говорит: «Я никогда не сделаю этого снова», понимаешь, что слушаешь того, кто прекратил учиться. Такие люди позволили разочарованию остановить их. Разочарование превратилось в стенку, воздвигнутую вокруг них, вместо того, чтобы стать основой для дальнейшего роста.

Причина того, что есть так не много людей, которые сами сделали себя богатыми, в том, что немного людей могут вынести разочарование. Вместо изучения, как стать лицом к разочарованию, избегают его.

Вместо того чтобы избегать, будьте готовы к нему. Разочарование – важная часть изучения. Также, мы учимся на наших ошибках, мы формируем характер путем разочарований. Вот несколько советов:

1. Ожидайте, что станете разочарованным. Только дураки ожидают, что все будет идти так, как они хотят. Ожидать разочарование не означает быть пассивным или побежденным неудачником. Ожидание разочарования – путь мысленной и эмоциональной подготовки к нежелательным неожиданностям. Эмоционально подготовившись, можно действовать спокойно и с достоинством тогда, когда дела идут не так, как надо вам. Если вы спокойны, то можете лучше соображать.

Вокруг много людей с большими новыми деловыми идеями. Их энтузиазм держится около месяца, потом разочарование начинает утомлять. Скоро возбуждение исчезает, и все, что вы слышите от них: «Это была хорошая идея, но она не сработала».

Вовсе не идея подвела. Это разочарование подействовало сильнее. Они позволили нетерпению превратиться в разочарование, и затем разрешили разочарованию нанести им поражение. Много раз это нетерпение было результатом неполучения немедленной финансовой награды. Деловые владельцы и инвесторы могут ждать в течение многих лет, что бы увидеть наличный поток от бизнеса в инвестирование, но они знают, что успех может требовать времени. Они также знают, что, когда успех достигнут, финансовая награда сполна возместит ожидание.

2. Найди наставника, который будет всегда рядом. Дело в том, что мы никогда не можем знать все заранее, и мы часто изучаем что-то именно тогда, когда должны это узнать. Именно поэтому рекомендуется пробовать новое и ожидать разочарования, но всегда иметь наставника рядом.

Много людей никогда не начинают просто потому, что они не знают всех ответов. Вы никогда не будете знать ВСЕХ ответов, но начинайте так или иначе. Много людей не переходят улицу, пока не загорится зеленый свет. Именно поэтому они не идут никуда.

3. Будьте добры к себе. Самое неприятное, когда допускается ошибка, человек разочаровывается, потерпев поражение не в том, что скажут люди. Большинство людей, которые делают ошибки, причиняют себе гораздо большую боль, чем кто-либо. Но не стоит так сильно казнить себя. Люди, которые к себе мысленно и эмоционально очень требовательны, часто слишком осторожны, когда идут на риск, или воплощают в жизнь свою мечту, или пытаются сделать что-то новое. Очень тяжело изучить что-нибудь новое, если вы наказываете себя или обвиняете кого-то еще в своих собственных разочарованиях.

4. Говорите правду. Не пытайтесь убежать от своих ошибок. Сбежать проще всего.

Все мы делаем ошибки. Все мы чувствуем себя расстроенными и разочарованными, когда дела идут не так, как нам хочется. Все же различие заключается в том, как мы внутренне воспринимаем разочарование. Ваш успех измеряется силой вашего желания, вашей мечты и тем, как вы воспринимаете разочарование.

За несколько лет мы собираемся сделать финансовые изменения, чтобы проверить нашу храбрость. Люди, которые хорошо управляют своими эмоциями, не позволят эмоциям сдерживать их. Эмоционально зрелые, владеющие новыми финансовыми навыками будут процветать в будущем.

ШАГ 7: Сила веры

Деньги не задерживаются у людей, которые сами себе не доверяют.

Смотрите в зеркало и слушайте слова. Зеркало отражает больше, чем визуальный образ человека. Зеркало часто отражает наши мысли. Как часто мы видим людей, которые смотрят в зеркало и говорят: «О, я ужасно выгляжу»; «Неужели я так поправилась?»; «Да... Я действительно старею» или «О, Боже, какой у меня сегодня чудесный вид. Я не могу не нравиться женщинам».

Зеркала отражают намного больше, чем может видеть глаз человека. Зеркала также отражают наши мысли, часто наше мнение у самих себе. И эти мысли и мнения намного важнее нашего внешнего вида.

Многие из нас встречали людей, очень красивых внешне, но они сами себя считали плохими внутренне, или людей, которые любят всех окружающих, но себя самих они любить не могут. Наши самые сокровенные мысли являются отражением нашей души. Мысли – это также отражение нашей любви к самому себе, своему «я», или нашей ненависти к себе, нашему поведению и нашей полной самооценке.

Лучше всего человека можно узнать в стрессовой ситуации. В эти «моменты истины» часто слышишь:

Я не могу это сделать. Вы что, сумасшедшие? У меня жена и трое детей.
Я не могу делать этого. Я не могу ждать 5 лет прежде, чем я получу прибыль.
Вкладывать капитал? Вы хотите, чтобы я потерял все мои деньги, не так ли?
У меня нет денег, чтобы вложить капитал.
Мне нужно больше информации прежде, чем я сделаю что-нибудь.
Я уже пробовал это делать. Это никогда не будет работать.
Мне не нужно знать, как читать финансовые отчеты. Я могу и так обойтись.
Зачем мне волноваться о будущем? Я еще молод.
Я недостаточно умен.
Я бы это сделал, если бы мог найти людей, которые согласятся помогать мне.
Мой муж никогда не согласится на это.
Моя жена никогда не поймет меня.
Что сказали бы мои друзья?
Я бы занимался этим, если бы я был более молодым.
Это – слишком поздно для меня.
Я не стою этого.
Этим не стоит заниматься.

Истина «говорит» в момент пиковых эмоций. Все слова – зеркала, поскольку они отражают то, что люди думают о себе, даже если они говорят о ком-то другом. Все слова – зеркала, которые обеспечивают вам возможность изучить свою душу и мысли.

Отдавайте себе отчет в том, что вы говорите. Знайте слова, которые исходят из вашего сердца и вашей души, если вы собираетесь что-то в своей жизни изменить. Вы должны знать мысли и слова, сгенерированные вашими эмоциями. Если Вы не знаете, когда ваши эмоции формируют ваши мысли, то никогда не совершите переход. Вы будете сдерживать себя. Даже, если вы говорите о ком-то другом, например, такое: «Мой супруг (супруга) никогда не согласится», в действительности вы говорите о самом себе.

Главным заданием супругов как бизнес-партнеров и единомышленников в это трудное время было морально поддерживать друг друга, напоминать друг другу, что каждый из нас должен быть сильнее, чем наши личные сомнения, мелкие недоразумения и т.п. Мы учились больше доверять друг другу. Основная наша цель была больше, чем разбогатеть, мы должны были научиться доверять сами себе, а также умело распоряжаться и деньгами.

Вы используете вашего супруга (супругу), как оправдание за свое собственное бездействие. Это то же самое, если бы вы фактически сказали: «Я не имею храбрости и не умею ей/ему объяснить эти новые идеи».

Или Вы могли бы сказать:

«Я не могу прекратить работать и начинать собственный бизнес. Я должен думать о семье, выплате ссуды заклада на дом».

Или такие слова: «Я устал. Я не хочу больше ничего делать».

Эти высказывания и правдивы, и неправдивы одновременно. Если вы обманываете себя, то ваш переход никогда не будет закончен. Лучший совет здесь – слушать свои сомнения, опасения и мысли, затем их проанализировать и понять, правда это или обман. Например, высказывание «я устал и не хочу знать ничего нового» может быть, правда, но это – также ложь. Реальная правда, может быть, звучит так: «Если я буду изучать что-нибудь новое, то устану еще больше». А еще более глубокая правда такая: «Мне нравится узнавать новое». Я хотел бы изучать новое дело и изменить свою жизнь. Возможно, целые новые миры открылись бы для меня.

Как только поймете самую настоящую, глубокую правду, тогда найдете в себе силы, которые помогут вам измениться.

Помните, что вы и только вы являетесь тем единственным человеком, который определяет, что о себе думать. Так что награда от путешествия – не только свобода, которую покупают деньги, но и доверие, которое вы испытываете к себе самому. Лучший совет Вам такой: «Готовьтесь ежедневно быть большим, чем Вы есть теперь». Причина того, что большинство людей останавливается и поворачивает обратно от своей мечты в том, что крошечный человек, который сидит внутри каждого из нас, побеждает человека, который является большим.

Даже при том, что Вы не можете быть отличным специалистом во всем, не пожалейте времени на обучение, и Ваш мир быстро изменится. Никогда не убегайте оттого, что Вы должны учиться. Смело смотрите в лицо Вашим опасениям и сомнениям, и Вам откроются новые миры. Поверьте в себя и начните!!!

 

 
Деньги нужны даже для того, чтобы без них обходиться.
Оноре де Бальзак
Ничто так не деморализует, как скромный, но постоянный доход.
Эдмунд Уилсон